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互联网金融背景下秦农银行发展的SWOT分析

作者:优质期刊论文发表网  来源:www.yzqkw.com  发布时间:2019/10/22 9:02:42  

摘要:互联网金融(ITFIN)是指一种新的金融商业模式,传统金融机构和互联网公司使用互联网技术和信息通信技术来实现资金融通、支付、投资和信息中介服务。互联网金融与互联网+金融机构不同,这是时代发展的产物,是传统金融和互联网模式融合的新趋势。随着21世纪信息产业革命的兴起,移动互联网、移动支付、云计算、大数据等现代信息技术的发展进入了快速发展的阶段。渗透在了人们生活的各个方面,由于大众消费方式和人们对传统金融理念的改变促使了金融脱媒趋势的形成,互联网金融应运而生。

关键词:秦农银行; 互联网金融; SW0T分析;

1 互联网金融发展模式

主要有三种模式:第三方支付、P2P网络借贷和众筹融资。第三方支付是指具有一定实力和信用担保的独立机构,主要采用与银行签约的方式。通过与银行支付结算系统的接口,便于双方之间交易的网络支付模式。P2P网络借贷,即个人与个人之间的借贷,是指利用公司作为中介通过网络平台完成相关交易程序的借贷交易。众筹模式是指为赞助个人或组织筹集资金以及公共筹款或众筹的行为。

2 秦农银行概述

2.1 秦农银行简介

秦农银行最初是由西安新城区、莲湖区、雁塔区、未央区、灞桥区农村信用合作联社基础上,以新设合并方式组建的一家农村商业银行。后来,通过资本增加、股权扩张、股权优化、财务重组、机制再造等改革,最终成为能满足现代企业各种制度要求的农村商业银行。陕西秦农农村商业银行股份有限公司简称秦农银行,于2015年5月28日在陕西成立,是陕西省地方企业银行机构。注册资本87.5亿元,资本规模在全国农村商业银行中排名第五。截至2018年底,秦农银行总资产2385.44亿元,在全国1400多家农村商业银行中排名第14位。各项贷款余额1293.16亿元,存款余额1540.82亿元,债务总额2223.13亿元,累计纳税25.06亿元。

2.2 秦农银行分支机构及其业务

秦农银行在陕西境内设有1个营业部和24个职能部门,下辖216家二级支行和15个一级支行、1个直属支行。秦农银行分行主要集中在区、镇、乡等地区,共有63家分行。秦农银行的主要业务有:代理收付款项和保险业务;办理银行卡业务;办理国内结算;吸收存款并发行短期、中期和长期贷款业务;办理票据承兑和贴现;提供保管箱服务;银行监管机构批准的其他服务,如代理赎回、发行和政府债券。

3 互联网金融背景下秦农银行发展的SWOT分析

3.1 优势(S)

3.1.1 资源丰富

秦农银行作为一个老牌的金融机构,一方面在长期的经营过程中积累了丰厚的资金基础和大量的客户资源,另一方面在持续地实践与摸索的过程中管理体系也是在不断地完善与健全。作为陕西境内规模最大的农村商业银行,政府也为其发展提供了强有力的政策支持。

3.1.2 风险较低

互联网金融依赖于互联网信息技术,但信息技术更新的时间相对较短,互联网信息一旦被黑客侵袭,网上的资金安全就无法得到保障。但是秦农银行在长期历史的发展过程中不仅形成了完善的防范风险安全保障系统,还始终把资金的安全放在首要位置。投资者长期以来对秦农银行业的信任与支持也可以作为秦农银行在未来发展历程中的一个优势条件。

3.1.3 规模大

秦农银行在西安市合并重组了6家农村信用社,通过优化股权、增资扩股建立了股份制农村商业银行。秦农银行的总资产额为2385.44亿元,资本金总额在全国农村商业银行中位于第五位,其资本规模是陕西省内最大的地方银行机构。秦农银行网点数有473个,分布在西安市区。秦农银行虽然地处陕西,但是在经营的过程中不断发展与完善,其规模也在不断地扩大,网点数量也随之不断地增加。

3.2 劣势(W)

3.2.1 业务流程繁琐、效率低下

秦农银行业务主要依赖于其实体网点办理,客户需要特别抽出时间前去网点办理业务,如果遇上业务高峰期,需要长时间等候,另外受制于柜台数量有限,一方面是从业人员的高强度工作,另一方面是长时间等候的客户,因而客户投诉屡见不鲜。其业务办理过程也是非常繁琐,比如在办理银行卡业务中填表、开通网银业务等流程不但繁琐而且复杂,每一个流程都需要客户签字,整个业务至少需要十多分钟。秦农银行的业务流程复杂,服务质量和效率低下,内部资源得不到有效分配,不可避免地导致客户体验不佳。但是互联网企业利用移动技术,将用户通过智能终端就可以随时随地办理业务变成了现实,并且注重用户体验,在不影响安全性的前提下,尽可能简化业务流程,为用户带来便利。

3.2.2 成本较高

秦农银行是线下营业网点,需要设立营业点,因此营业点所需要的柜台、保险箱设备、业务办理设备、各类业务单据、ATM自动存取款机等等这些细小业务及设备都需要固定成本和维修成本。同时,为了便于顾客办理业务,秦农银行大多都将营业网点的位置设在主干街道和中心商业地段,但这些繁荣街道的租金却又十分昂贵。然而互联网金融自助化的模式,标准式的流程操作,不仅大大的减少了人工、业务办理等成本,还能提高业务办理效率。

3.3 机会(O)

随着中国经济的平稳较快发展,居民收入大幅增加,人均收入不断增加,居民的理财意识也在不断提高,理财方式不再局限于传统的储蓄方式,越来越多的居民选择将资金投放到商业银行的个人理财产品中。居民理财规模和方式有了大幅增长和改变,这也反映了国家经济发展水平的提高带动了金融业的蓬勃发展,这将为秦农银行带来新的发展机遇,银行应该借此机会创造更多的理财产品,提高服务意识,吸引客户。

3.4 威胁(T)

在市场经济高速发展背景下,互联网时代随之兴起,各种金融衍生工具盛行,以及在利率市场化的推进下,金融脱媒也在不断的深化。在此背景下秦农银行无可避免地受到了影响。尤其是秦农银行的传统业务受到明显的冲击,储存存款流失,储存存款占比下滑。这说明在金融脱媒背景的影响下,秦农银行已经开始从只依赖传统的利息收入开始向非利息收入转变,从依赖存款和贷款业务到需同样重视存贷业务和其他业务。利息收入的基础是存款和贷款之间的差额,因此,金融脱媒减少了2016年,2017年和2018年9月底的银行利息收入,秦农银行营业收入分别为61.84亿元,43.68亿元和39.97亿元。净利润分别为12.13亿元,19.34亿元和11.46亿元。盈利能力下降,盈利空间也被进一步挤压。

4 互联网金融背景下秦农银行业务发展的对策

在互联网技术快速发展的时代,互联网金融的发展和不断增长是必然趋势。如果秦农银行希望在互联网金融不断发展的背景下实现长期稳定发展,就必须积极应对互联网金融带来的挑战。并开发具有自身特色的互联网金融模型,可利用互联网金融的优势,例如大数据、信息化机构等结台秦农银行自身特点将服务不断拓展与创新,将管理系统更加信息化,技术化,提高管理效率,加强客户业务办理体验感。因此,面对互联网金融背景下的各种挑战,秦农银行应积极应对并抓住机遇。为迎接挑战,应把秦农银行转变为一家多元化的银行,为客户提供更好的金融服务。

参考文献

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